Por onde começar a investir? Primeiros passos para montar a sua carteira

Investir no mercado financeiro é uma ótima oportunidade para fazer seu dinheiro crescer, gerar uma renda passiva e se organizar financeiramente para o futuro. Porém, por onde começar?

Se você está pensando em começar a investir, mas não sabe como dar o primeiro passo, este artigo é para você. Neste guia, você vai entender como classificar o seu perfil de risco, como escolher os melhores ativos e como construir uma carteira de investimentos saudável e equilibrada.

Este conteúdo não é uma recomendação de investimento.

Começando do começo: perfil, situação financeira e objetivos

Para que você invista com segurança, é preciso primeiro entender qual é o seu perfil de investidor, já que você irá montar a sua carteira com base nele. Também é preciso analisar a sua condição financeira e o orçamento disponível para investir, além dos objetivos do investimento. Assim, você terá um norte para começar.

Descubra o seu perfil de investidor

A primeira coisa que você deve fazer é entender qual é o seu perfil de investidor. Ou seja, precisará compreender qual é o grau de risco que se dispõe a assumir em busca de bons resultados financeiros.

Investidores com baixa tolerância ao risco têm perfil conservador e preferem investir em ativos considerados menos voláteis e mais seguros. Já investidores com uma tolerância média ao risco têm perfil moderado e balanceiam investimentos mais previsíveis com outros mais voláteis. Por fim, investidores com muito apetite para o risco têm perfil arrojado/agressivo, de modo que estão dispostos a se arriscar mais em prol de resultados mais expressivos.

Compreender qual é o seu perfil de investidor é fundamental, não só porque o perfil orienta a escolha dos ativos, mas também porque influencia a proporção dos investimentos em renda fixa e em renda variável no portfólio. Um investidor arrojado provavelmente vai alocar menos recursos em renda fixa do que um conservador, por exemplo.

Mas atenção: saiba que o perfil de investidor não é estático. Ele pode se alterar com o tempo, com base nas mudanças de objetivos e em sua situação financeira. Por isso, o ideal é fazer uma revisão do perfil de tempos em tempos e realizar ajustes na carteira que reflitam eventuais mudanças.

Identifique os seus objetivos

Também é importante definir qual é o objetivo do investimento (por exemplo, se é uma viagem, a aposentadoria, comprar um imóvel ou montar uma reserva de emergência) e se ele é de curto, médio ou longo prazo. Isso vai ajudar a orientar as suas decisões de investimento e garantir que o seu portfólio estará alinhado com as suas metas e os seus objetivos financeiros.

Analise a sua situação financeira

Por fim, é necessário avaliar a sua situação financeira e o orçamento que você tem disponível para investir. Isso porque esses fatores irão influenciar diretamente em suas aplicações.

Escolhendo os melhores ativos para começar

Após fazer essa análise e entender bem qual é o seu perfil, como está a sua situação financeira atual e quais são os seus objetivos de investimento, é hora de partir para a ação e de escolher os ativos que irão compor o seu portfólio. Os ativos podem ser de renda fixa, como títulos do tesouro nacional, CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio), ou de renda variável, como ações, fundos de ações e ETFs (Exchange Traded Funds).

Independentemente do perfil, é importante que os iniciantes comecem por investimentos considerados mais previsíveis e seguros, como o Tesouro Direto e os fundos de índice, antes de avançar para as opções mais complexas, como os investimentos em renda variável. Procure estudar o mercado, pesquisar as principais classes de ativos e suas características, e ir, aos poucos, entendendo quais ativos fazem mais sentido para você nesse momento.

É fundamental buscar conhecimento e entender os riscos envolvidos antes de realizar qualquer investimento. Assim, você aumenta as suas chances de obter bons resultados e de evoluir mais rapidamente em sua trajetória como investidor.

Diversificando a carteira

Por fim, daremos a dica mais simples e mais valiosa do mundo dos investimentos, que vale tanto para os iniciantes quanto para os investidores experientes. Sempre diversifique a sua carteira de investimentos ao máximo!

Diversificar, na prática, significa alocar os recursos disponíveis em diferentes ativos e classes em vez de investir tudo em uma só aplicação. Isso ajuda a diluir os riscos, a reduzir a volatilidade da carteira e a aumentar o potencial de lucro. Além disso, permite aproveitar as melhores oportunidades do mercado.

Uma carteira diversificada pode conter diferentes classes de ativos, como ações, cotas de fundos de investimento, títulos do tesouro, títulos de instituições privadas, moedas estrangeiras, entre outras. Tudo irá depender tanto do seu perfil quanto dos seus objetivos.