Novo consignado para CLT terá ferramenta para troca de empréstimos caros por mais baratos; entenda

Um novo modelo de empréstimo consignado, destinado aos trabalhadores com carteira assinada, promete facilitar a troca de empréstimos caros por opções com taxas de juros mais baixas. A previsão é que o novo financiamento privado seja lançado em março de 2025, embora a data ainda possa sofrer alterações.

O objetivo principal dessa iniciativa é permitir que os trabalhadores do setor privado, sem a necessidade de convênios entre empresas e instituições financeiras, acessem o crédito de forma mais ágil e com condições mais vantajosas. Os financiamentos antigos, tanto de empréstimos pessoais sem garantia quanto de consignados privados com taxas elevadas, deverão ser quitados com os recursos do novo financiamento.

A medida busca ampliar o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores, garantindo que, ao solicitar o novo empréstimo, os bancos verifiquem a situação das dívidas anteriores por meio da central de risco do Banco Central. O crédito só será liberado caso essas dívidas sejam quitadas.

O crédito consignado, modalidade na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, tem sido mais utilizado por servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. No entanto, com o novo modelo de consignado privado, trabalhadores contratados pela CLT também poderão se beneficiar.

O sistema de concessão do novo empréstimo utilizará a plataforma do eSocial, sistema do governo que reúne informações sobre os funcionários das empresas. Isso contribuirá para a redução do risco de inadimplência, permitindo que os bancos ofereçam taxas de juros mais acessíveis.

Atualmente, a carteira de consignado privado soma cerca de R$ 40 bilhões, enquanto a de crédito pessoal sem garantia, com taxas mais altas, é de aproximadamente R$ 319 bilhões. Desse total, cerca de R$ 90 bilhões correspondem a empréstimos contratados por trabalhadores CLT, o que demonstra o grande potencial de adesão ao novo modelo.

Além disso, foi definido que a nova modalidade de crédito consignado terá uma margem consignável de 35% — o valor máximo que pode ser comprometido da renda mensal do trabalhador, e poderá ser parcelada em até 84 vezes.

Com esse novo modelo, a expectativa é que o acesso ao crédito mais barato seja ampliado, trazendo alívio financeiro para os trabalhadores do setor privado.

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